Pour les frontaliers résidant en France et travaillant en Suisse. Complète votre régime principal (CPAM frontalier ou LAMal), couvre les soins en Suisse, l'optique, le dentaire et l'audiologie. Tiers payant en France avec votre carte vitale.
Demander mon devisSalarié, indépendant, couple frontalier, famille, retraité, nouveau frontalier : chaque situation a ses spécificités côté CPAM, LAMal et droit d'option. On configure la couverture la plus adaptée.
Vous résidez en France et êtes salarié dans une entreprise suisse, frontalier au sens des accords bilatéraux. Vous avez exercé votre droit d'option entre LAMal suisse et CPAM française. La complémentaire vient renforcer le régime que vous avez choisi.
Vous êtes inscrit comme indépendant en Suisse (TNS, libéral, artisan, commerçant). Régime social spécifique : pas de salaire au sens classique, cotisations LAMal souvent obligatoires. La complémentaire couvre les soins en France et le reste à charge en Suisse.
Vous et votre conjoint travaillez tous les deux en Suisse et résidez en France. Possibilité de regrouper la complémentaire sur un seul contrat couple, avec gestion centralisée et tarif souvent plus avantageux que deux contrats séparés.
Vous travaillez en Suisse, votre conjoint travaille en France ou est au foyer, vous avez des enfants. La complémentaire santé couvre toute la famille avec un seul contrat. Avantages dentaire, optique et orthodontie pour les enfants.
Vous étiez frontalier salarié et vous partez à la retraite. Le passage du régime actif au régime retraité change votre couverture (rente AVS suisse, retraite française, droits de santé). La complémentaire s'adapte à cette transition.
Vous venez de signer en Suisse, vous devez exercer votre droit d'option (LAMal vs CPAM) dans les 3 mois suivant la prise de poste. Choix structurant pour des années. On vous accompagne sur le bon arbitrage et la complémentaire adaptée.
Vous êtes salarié français en France ? Voir complémentaire santé individuelle. Pour les contrats collectifs entreprise, voir santé collective. Pour les missions courtes ou déplacements professionnels en Suisse, voir séjour court pro. Pour une installation longue durée hors UE, voir expatriation.
Quatre étapes simples, devis adapté à votre régime et à votre composition familiale.
3 minutes pour qualifier votre régime, votre situation et votre famille.
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Le régime principal détermine la nature et le calibrage de la complémentaire.
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Le nombre de personnes à couvrir conditionne la formule (isolé, couple, famille).
La zone de soins fréquente oriente fortement le choix de la formule.
Du renfort minimal au haut de gamme dentaire et optique, la formule s'adapte.
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Les résidents français qui exercent une activité professionnelle en Suisse (salariés ou indépendants), reconnus comme frontaliers au sens des accords bilatéraux Suisse-Union européenne. Aussi les retraités ayant cotisé en Suisse, et les conjoints et enfants à charge. Pour résider en France et travailler en Suisse, vous devez avoir un permis G (permis frontalier suisse).
Depuis le 1er juin 2014, tout frontalier travaillant en Suisse doit choisir son régime d'assurance maladie dans les 3 mois suivant sa prise de poste. Deux options. Option 1 : LAMal, l'assurance maladie obligatoire suisse, avec des primes mensuelles individuelles selon le canton. Option 2 : CPAM frontalier, affiliation à la sécurité sociale française, cotisation calculée sur le salaire suisse au-delà d'un abattement. Le choix est structurant et engageant : il s'applique pour toute la durée de l'activité frontalière.
Cela dépend de votre profil. La CPAM frontalier est souvent plus économique en cotisation (elle est calculée sur le salaire avec abattement). Mais elle rembourse mal les soins en Suisse et a la qualité de prise en charge du régime français en France. La LAMal est plus chère en prime mensuelle, surtout pour une famille, mais offre un accès direct aux soins en Suisse. Pour les frontaliers qui se soignent essentiellement côté français, la CPAM est souvent plus avantageuse. Pour ceux qui se soignent en Suisse ou qui ont des enfants, la LAMal peut se justifier.
Parce que la CPAM frontalier rembourse comme un régime classique français (70 % de la base de remboursement sur consultations, etc.) et laisse un reste à charge identique aux salariés français : ticket modérateur, forfaits journaliers hospitaliers, dépassements d'honoraires, dentaire, optique, audiologie. Sans complémentaire, vous payez tout cela. La complémentaire frontalier couvre ces postes et aussi les soins en Suisse, qui sont souvent partiellement ou non remboursés par la CPAM.
La LAMal couvre les soins en Suisse mais avec une franchise annuelle (de 300 à 2 500 CHF) et une quote-part de 10 % au-delà. Les soins dentaires adultes ne sont en règle générale pas couverts. Si vous vous soignez aussi en France (médecin de famille, spécialiste, hospitalisation), la LAMal rembourse mal voire pas. Une complémentaire adaptée comble ces deux lacunes : franchise et quote-part LAMal côté suisse, soins effectués côté français.
La CPAM applique la réciprocité bilatérale Suisse-UE : elle rembourse les soins en Suisse uniquement dans certaines situations limitées (urgences, traitement programmé sur autorisation préalable). Hors urgence, vous pouvez vous voir refuser le remboursement ou recevoir un remboursement très limité. La complémentaire santé frontalier couvre ces frais selon le forfait, ce qui est essentiel si votre médecin traitant ou un spécialiste se trouve en Suisse.
Oui, exactement comme pour un assuré français classique. Carte vitale + carte de complémentaire santé chez le médecin, en pharmacie, en laboratoire d'analyses ou à l'hôpital en France métropolitaine. Pas d'avance de frais sauf rares exceptions. En Suisse en revanche, le tiers payant n'existe que dans certains cantons et pour certains praticiens : vous devrez souvent avancer les frais et vous faire rembourser ensuite.
Oui. Si votre conjoint travaille aussi en Suisse, il peut être ajouté au contrat avec son propre régime principal (CPAM ou LAMal) et bénéficier de la même complémentaire en formule couple. Les enfants à charge peuvent être ajoutés en formule famille. Le calcul de la cotisation tient compte de l'âge et du nombre de personnes couvertes. Avantage : un seul contrat à gérer pour toute la famille.
Avant le 1er juin 2014, certains frontaliers étaient assurés via une assurance privée française (régime fermé depuis). Si vous êtes encore couvert sous ce régime au titre des droits acquis, vous pouvez le conserver tant que vous remplissez les conditions, ou basculer sur la CPAM/LAMal. Notre complémentaire peut compléter ce régime privé existant ou accompagner votre transition vers la CPAM ou la LAMal en cas de changement.
Le passage à la retraite change la règle d'affiliation. Les frontaliers retraités relèvent en principe de la LAMal suisse s'ils touchent une rente suisse exclusivement, ou de la sécurité sociale française s'ils ont aussi cotisé en France. Selon votre cas, le régime principal change, et la complémentaire santé doit être adaptée à ce nouveau régime. Les besoins santé évoluent avec l'âge (plus de soins, hospitalisations, optique, dentaire) : le passage à la retraite est un bon moment pour revoir le contrat.
La complémentaire santé frontalier Suisse est un contrat dédié aux résidents français travaillant en Suisse. Elle s'inscrit dans un cadre réglementaire spécifique issu des accords bilatéraux Suisse-Union européenne entrés en vigueur en 2002 et modifiés en 2014. Selon votre choix d'affiliation principal (LAMal suisse ou CPAM frontalier français), le rôle de la complémentaire change : elle vient combler les restes à charge et couvrir les soins effectués en Suisse, qui sont souvent partiellement ou non remboursés par la CPAM française.
Concrètement, les frontaliers à la CPAM française ont l'équivalent du régime français classique : 70 % de remboursement de base, ticket modérateur, dépassements, postes peu remboursés (dentaire, optique, audiologie). Les frontaliers à la LAMal ont une franchise annuelle et une quote-part de 10 %, avec un dentaire adulte non couvert. Dans les deux cas, une complémentaire est nécessaire pour vivre sereinement.
Plus de 200 000 résidents français travaillent en Suisse comme salariés, principalement dans les cantons de Genève, Vaud, Neuchâtel, Jura, Bâle, Berne. Ils détiennent un permis G (permis frontalier suisse) et bénéficient d'un statut spécifique reconnu par les accords bilatéraux. Pour la santé, ils ont exercé leur droit d'option entre la LAMal et la CPAM frontalier dans les 3 mois suivant leur prise de poste. La complémentaire vient compléter ce régime principal.
Le cadre est posé par les accords bilatéraux du 21 juin 1999 entre la Suisse et l'Union européenne, entrés en vigueur le 1er juin 2002. L'accord sur la libre circulation des personnes (ALCP) prévoit notamment l'application du règlement CE 883/2004 de coordination des systèmes de sécurité sociale. Depuis le 1er juin 2014, les frontaliers travaillant en Suisse doivent exercer leur droit d'option dans les 3 mois suivant leur prise de poste, choix structurant pour toute la durée de leur activité frontalière.
La CPAM frontalier (option française) calcule la cotisation sur la base du salaire suisse au-delà d'un abattement, à un taux d'environ 8 %. C'est généralement plus économique que la LAMal pour un revenu suisse moyen. Le niveau de remboursement est celui d'un assuré classique français : 70 % consultation médecin traitant, 65-100 % médicaments selon vignette, hospitalisation à 80 % avec forfait journalier à charge. Les postes mal remboursés (dentaire prothèses, optique, audiologie, dépassements) restent à charge sans complémentaire. Pour les soins en Suisse, la CPAM applique la réciprocité bilatérale CH-UE : remboursement limité aux urgences et aux soins programmés sur autorisation préalable. Hors ce cadre, le reste à charge est important.
La LAMal (option suisse) est l'assurance maladie obligatoire suisse. Cotisation sous forme de prime mensuelle individuelle par personne couverte, variable selon le canton, l'assureur et la franchise choisie. Pour un adulte, les primes oscillent grossièrement entre 350 et 600 CHF par mois selon le canton (Genève, Vaud, Bâle parmi les plus chers). À la prime s'ajoutent une franchise annuelle à choisir (de 300 à 2 500 CHF), et au-delà une quote-part de 10 % jusqu'à un maximum annuel. Le dentaire adulte n'est pas couvert par la LAMal. Avantages : accès direct aux soins en Suisse sans formalité, libre choix des praticiens.
Quel que soit votre régime principal, le reste à charge est important. À la CPAM, les soins en Suisse sont mal remboursés et le quotidien français laisse les postes coûteux (optique, dentaire, audiologie) majoritairement à votre charge. À la LAMal, la franchise et la quote-part peuvent dépasser 1 000 CHF par an, et le dentaire n'est pas couvert. La complémentaire santé frontalier cumule trois fonctions : complément des remboursements en France, prise en charge des soins en Suisse, renfort sur les postes lourds (dentaire, optique, audiologie).
En France métropolitaine, le tiers payant fonctionne comme pour tout assuré français : vous présentez votre carte vitale et votre carte de complémentaire chez le médecin, en pharmacie, en laboratoire d'analyses ou à l'hôpital, et vous n'avancez pas les frais (sauf rares exceptions et dépassements). En Suisse, le système est différent : vous réglez la facture au prestataire, demandez la facture détaillée, et vous faites rembourser par votre complémentaire (et le cas échéant la LAMal). Les délais de remboursement sont rapides (généralement quelques jours à quelques semaines).
Pour un couple frontalier dont les deux conjoints travaillent en Suisse, il est souvent intéressant de regrouper la complémentaire sur un contrat couple unique : gestion centralisée, cotisation négociée, alignement des plafonds. Pour une famille avec enfants, la complémentaire couvre toute la famille avec des renforts dentaire et optique adaptés aux enfants (orthodontie, premières lunettes, soins courants). Le calcul tient compte de l'âge de chacun, et plusieurs porteurs proposent une gratuité à partir du 3e enfant.
Le passage à la retraite change la règle d'affiliation. Si vous avez cotisé uniquement en Suisse, vous touchez une rente AVS et relevez en principe de la LAMal en tant que retraité. Si vous avez aussi cotisé en France, des règles de coordination s'appliquent. La période pré-retraite est un bon moment pour revoir votre complémentaire : les besoins santé évoluent (plus de soins courants, hospitalisations, optique progressive, soins dentaires lourds, audiologie), et certaines formules prévoient des renforts senior. La transition s'anticipe 6 à 12 mois avant le départ.
Le marché de la complémentaire santé frontalier Suisse est un secteur de niche qui demande la maîtrise du droit d'option, des accords bilatéraux et des spécificités CPAM/LAMal. Notre rôle : identifier le porteur le plus adapté à votre régime principal, votre situation familiale et votre zone de soins fréquente, négocier le tarif, et vous accompagner si vous devez encore exercer votre droit d'option. Sans frais pour vous : nous sommes rémunérés par les compagnies, pas par les clients.
Pour comprendre en détail comment nous travaillons, consultez notre FAQ générale sur le rôle d'un courtier en assurances. Vérifiez notre agrément sur le registre ORIAS sous le numéro 24 006 887, ou consultez nos mentions légales.
Demandez votre devis complémentaire santé frontalier Suisse via le formulaire ci-dessus. Salarié, indépendant, couple, famille, retraité : on configure la couverture qui vous correspond.
« Salariée à Genève depuis 8 ans, j'étais à la CPAM frontalier sans complémentaire et je perdais des centaines d'euros par an sur l'optique et le dentaire. Atmo m'a expliqué clairement le fonctionnement CPAM versus LAMal, j'ai gardé la CPAM mais avec une vraie complémentaire qui prend en charge mes soins en Suisse aussi. Économie nette dès la première année. »
« Couple frontalier avec deux enfants, j'ai signé un contrat famille via Atmo. Très bon accompagnement sur le passage CPAM en arrivant en Suisse, comparatif clair des options, et formule famille avec renforts dentaire et orthodontie pour les enfants. Tiers payant en France impeccable, remboursements rapides côté suisse. »
Soins en France et en Suisse, optique, dentaire, audiologie, tiers payant en France. Salarié, indépendant, couple, famille, retraité : la couverture qui correspond à votre droit d'option.
